今天,給大家解讀一下新《保險(xiǎn)法》,看看有哪些與咱們車主密切相關(guān)。
新版《保險(xiǎn)法》人性化變化大
從記者拿到的新版《保險(xiǎn)法》與現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》比較對(duì)照來看,新《保險(xiǎn)法》在保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益方面更周到了,也讓汽車?yán)碣r變得更加輕松。而這其中最大的亮點(diǎn),除了車險(xiǎn)未過戶保險(xiǎn)公司仍需買單、未盡說明義務(wù)免責(zé)條款將失效、行駛證未年審車主或可得賠付、二手車過戶前準(zhǔn)車主也能買車險(xiǎn)等變化外,還有遞交投保單須附格式條款、明確核賠及賠付時(shí)限、明確拒賠書面通知義務(wù)、明確一次補(bǔ)充理賠材料等方便措施,讓車主可更為輕松地享受有車生活。
按照新版《保險(xiǎn)法》規(guī)定,保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí),保險(xiǎn)自動(dòng)變更。此舉有效避免了保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓未及時(shí)辦理保險(xiǎn)合同過戶更名手續(xù)導(dǎo)致的出險(xiǎn)無法得到保險(xiǎn)賠償?shù)那闆r。
在參保中不少人都有一種感覺,免責(zé)條款多。而新《保險(xiǎn)法》對(duì)免責(zé)條款說明義務(wù)作了具體規(guī)定,避免因保險(xiǎn)銷售人員對(duì)免責(zé)條款告知不到位產(chǎn)生的爭(zhēng)議。
二手車的保險(xiǎn)一直是讀者關(guān)心的一個(gè)熱點(diǎn),這次,新《保險(xiǎn)法》對(duì)二手車的保險(xiǎn)做了很多新規(guī)定,最明顯的,除了上面提到的轉(zhuǎn)讓,新《保險(xiǎn)法》還規(guī)定了對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同只要在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有保險(xiǎn)利益,那么不是車主的人也可以購買保險(xiǎn)。
而在具體的理賠環(huán)節(jié)上,新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定變化也不少。比如新版《保險(xiǎn)法》第十七條第一款規(guī)定:“訂立保險(xiǎn)合同,采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的,保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。”此外,關(guān)于賠付期限,新《保險(xiǎn)法》規(guī)定:“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定;情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定……對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi),履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)……”
在拒賠方面,新《保險(xiǎn)法》對(duì)拒賠的規(guī)定更嚴(yán)格和明確了。其第二十四條規(guī)定:“保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后,對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書,并說明理由!倍谘a(bǔ)充材料方面,則細(xì)化為:“保險(xiǎn)人按照合同的約定,認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供!
新版《保險(xiǎn)法》各方看法多
對(duì)于新版《保險(xiǎn)法》這些規(guī)定,記者采訪了律師、保險(xiǎn)從業(yè)人員和消費(fèi)者,發(fā)現(xiàn)他們對(duì)這些規(guī)定可謂看法不一。
不少保險(xiǎn)從業(yè)人員從自身的角度出發(fā),認(rèn)為保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí),保險(xiǎn)自動(dòng)變更這一規(guī)定增加了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性,對(duì)保險(xiǎn)公司影響較大,可能會(huì)出現(xiàn)部分車主利用這一條款減少保費(fèi)支出,將引起經(jīng)營成本的增加。而對(duì)免責(zé)條款的說明義務(wù)作了具體規(guī)定則體現(xiàn)了保險(xiǎn)法的進(jìn)步,能減少投保人與保險(xiǎn)人雙方由于對(duì)合同條款理解不同引起的爭(zhēng)議。
對(duì)于保險(xiǎn)賠付的期限及補(bǔ)充材料的規(guī)定,某保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員李亮認(rèn)為,新規(guī)定為規(guī)范保險(xiǎn)公司的理賠流程提供了法律依據(jù)。同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司理賠人員的素質(zhì)提出了更高的要求,要求理賠人員要擁有過硬的專業(yè)技能和高度的責(zé)任心。這個(gè)法律約束能提升保險(xiǎn)公司自身的售后服務(wù),對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展有正面的積極作用。
而對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的自動(dòng)變更和免責(zé)說明,律師趙成則認(rèn)為,新《保險(xiǎn)法》針對(duì)因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度明顯增加的情況規(guī)定需要保險(xiǎn)人決定是否繼續(xù)承保,這種修訂是一種明顯的進(jìn)步。同時(shí),新《保險(xiǎn)法》關(guān)于責(zé)任免除條款效力的規(guī)定可操作性更強(qiáng),這樣修改更利于限制保險(xiǎn)人利用責(zé)任免除條款損害被保險(xiǎn)人利益。
利益有保障消費(fèi)者叫好
相對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)者和律師,消費(fèi)者對(duì)新《保險(xiǎn)法》的叫好聲顯然更高。
尤其是對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的自動(dòng)變更這一條,眾多車主一致叫好。鄭州市民孫先生說,自己曾經(jīng)中過這一條的招。他前年把自己的車輛轉(zhuǎn)讓給了一個(gè)朋友,車輛過戶后,因?yàn)槠渌驔]有來得及辦保險(xiǎn)過戶,結(jié)果朋友駕車的時(shí)候出了事故,最后保險(xiǎn)公司拒賠,朋友只好自己掏錢修車。“如果這新《保險(xiǎn)法》早實(shí)施幾年,那我也就沒那麻煩了!彼锌。
鄭州車主李東野認(rèn)為,新《保險(xiǎn)法》對(duì)被保險(xiǎn)人的利益保障明顯提升了。他說,以前在簽訂合同時(shí),車險(xiǎn)代理人員只會(huì)給一張簡(jiǎn)單列出投保項(xiàng)目以及費(fèi)用的投保單給車主,有的車主跟代理人員索要保險(xiǎn)條款,他們?yōu)榱藞D省事會(huì)說沒有帶保險(xiǎn)條款,這實(shí)際上損害了投保人作為合同當(dāng)事人的知情權(quán),讓大家在投保時(shí)更加依賴代理人員的建議。新法規(guī)定遞交投保單須附格式條款,可以令車主在投保前深入了解保險(xiǎn)合同,減少盲目投保。
而有的消費(fèi)者則對(duì)明確拒賠理由和補(bǔ)充材料的規(guī)定表示了高度的認(rèn)同。車主趙女士就認(rèn)為,一般而言,消費(fèi)者的保險(xiǎn)知識(shí)不如保險(xiǎn)公司豐富,保險(xiǎn)公司書面做出拒賠通知,可以讓被保險(xiǎn)人或受益人了解不賠的理由,分析理由是否合理合法,從而更好地保護(hù)自己的合法權(quán)益。而在保險(xiǎn)公司故意扯皮的時(shí)候,明確補(bǔ)充理賠材料的規(guī)定可以防止保險(xiǎn)公司為拖延賠付時(shí)間,反復(fù)要求車主補(bǔ)充提供有關(guān)證明和材料,更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。
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